On entend fréquemment le terme de SCPI dans les discussions autour de l’investissement. Ce terme correspond à Société Civile de Placement Immobilier. Ces SCPI ont un fonctionnement assez simple. Elles vous permettent d’acheter des parts dans un parc immobilier détenu par la société, mais également gérée par celle-ci. De votre côté, vous allez pouvoir toucher des revenus sur les loyers touchés par la société, à hauteur du montant que vous avez investi dans la SCPI. Plus celle-ci est performante, plus vous pourrez toucher des revenus intéressants.
Et il y a de nombreux avantages à investir dans une SCPI, notamment si vous voulez préparer votre retraite sereinement. Vous n’aurez rien à gérer vous-même et vous allez vous épargner bien des tracas. Non seulement, vous n’allez pas avoir à rechercher des biens ou des locataires, mais vous ne vous occuperez pas non plus de l’entretien des biens ou de la signature de documents administratifs. Les travaux ne vous concernent pas, vous n’aurez aucun rendez-vous chez le notaire, mais vous pourrez être au courant de tout ce qui se passe dans la SCPI.
C’est un placement qui est bien plus accessible qu’investir dans un bien locatif, et qui vous posera bien moins de tracas. En moyenne, les rentes seront également bien plus intéressantes qu’une assurance-vie. Attention cependant, les SCPI dépendent du marché immobilier. Il peut arriver qu’il y ait des mois où vous gagnez moins. Et si le marché de l’immobilier venait à s’écrouler, vous pourriez même perdre votre placement.
Quand faut-il investir en scpi ?
Il est possible de préparer sa retraite en investissant dans des SCPI à tout moment. Mais forcément, plus vous vous y prendrez tôt, plus vous pourrez avoir des investissements intéressants pour votre retraite. Vous pouvez commencer à investir dès 30 ans. Il est possible d’acheter des parts de SCPI à crédit. Cela vous permettra de rembourser plus facilement les emprunts que vous ferez pour pouvoir acheter des parts dans les SCPI. Et cela vous permettra également d’avoir des avantages fiscaux quand vous allez remplir vos déclarations de revenus.
Mais vous pourrez parfaitement commencer à investir dans les SCPI plus tard. Il sera possible d’acheter des parts différemment dans les SCPI, dont certaines vous permettront de toucher des revenus immédiats, tandis que d’autres vous permettront de gagner de l’argent au bout de quelques années. Nous vous recommandons d’investir en tant que nu-propriétaire pour ne pas avoir d’impôts à payer sur vos investissements. Vous aurez donc des revenus nets en poche.
Avant d’investir dans une SCPI, nous vous recommandons de bien analyser tout son historique. Il faudra que celle-ci puisse vous prouver qu’elle n’investit pas à perte et que vous pourrez facilement espérer une rente régulière en achetant des parts dans celle-ci. N’hésitez pas non plus à demander des conseils à votre organisme financier auquel vous êtes rattaché. Vos conseillers pourront peut-être vous donner de bonnes indications sur la meilleure SCPI dans laquelle il vaut mieux investir pour le moment.
Quels types d’investissements sont réalisés par la SCPI ?
La société civile de placement immobilier est en capacité légale d’acquérir et d’assurer la gestion en application du droit des baux commerciaux, d’un patrimoine immobilier professionnel comme : bureaux, commerces, entrepôts logistiques, hôtels, cliniques, crèches, logements ou maisons de retraite Ehpad ou de loisirs.
Pour cela, la société de gestion collecte des fonds auprès de particuliers ou d’institutionnels, sélectionne des biens immobiliers dans lesquels investir, et assure la gestion de ce parc immobilier. Puis elle redistribue les loyers et les avantages fiscaux à ses « associés » porteurs de parts, sous forme de dividendes.
Le patrimoine immobilier des SCPI est souvent présenté sous forme de portefeuille thématique, orienté vers une activité économique (immobilier de bureau, immobilier résidentiel, logistique, etc.) et/ou géographique (française, européenne, etc).
Quel taux de rendement attendre d’une SCPI ?
En 2021, les SCPI ont délivré un taux de distribution moyen de 4,45%, d’après les chiffres de l’Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim) et l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF). Un pourcentage à comparer aux 4,18% servis en 2020 et aux 4,40% de 2019.
Mais si, sur le papier, les SCPI ont donc eu un meilleur rendement que les années précédentes, cette évolution doit être regardée avec prudence, puisque l’indicateur du taux de distribution utilisé depuis le 1er janvier 2022 est plus favorable que le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) communiqué auparavant.
Le taux moyen de rendement attendu des SCPI en 2022 s’élève à 4.5%.
La SCPI pour les nuls
Retrouvez dans cette vidéo, une interview de Paul Bourdois, l’auteur du livre la SCPI pour les Nuls, écrit de manière à éclairer les épargnants. De quoi en savoir plus sur le sujet avant de faire son choix d’investissement.
Celui-ci conseille notamment d’avoir un horizon de placement sur au minimum 8 ans, et bien sûr de ne pas investir tout son patrimoine financier en SCPI, par précaution, tant au niveau de la diversification de ses placements, que du point de vue des liquidités. Le principe des liquidités étant expliqué en détail dans la vidéo.
